银监会动手了！一众银行违规行为被点名处罚！2018年要有效防控系统性风险！南京银行镇江分行连吃4张罚单、厦门多家银行连环被处罚，因违规发放消费贷款进入楼市……

银监会风暴眼不停歇，2018年楼市怎么走？

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银监会动手了！南京银行镇江分行连吃4张罚单，罚款3230万元！

银监会重拳出击，对江苏动手了！南京银行镇江分行连吃4张罚单，外加罚款3230万元！

时间是1月9日，就在“全国银行业监督管理工作会议”召开的大约半个月前。不过直到这几天，这个新闻才得到我们的广泛关注。

我们看一下1月27日银监会官网公布的一系列针对镇江的处罚信息：

中国银监会披露江苏银监局行政处罚信息公开表——苏银监罚决字〔2018〕1至4号，南京银行镇江分行违法违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则，江苏银监局决定对其罚款人民币3230万元。

江苏银监局对南京银行镇江分行违法违规办理票据业务负管理责任的汤松、贡琳、李海云给予警告，并处罚款10万元到15万元不等。

南京银行1996年在南京成立，自2007年设立排名前列家分行以来，先后设立了泰州、北京、上海、杭州、扬州、无锡、南通、苏州、常州、盐城、南京、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州、淮安等17家分行。

注意银监会的措辞——严重违反审慎经营规则，这不是结束，这是开始，意味着一场金融业、银行业的整顿风暴正在展开，未来将有更多的大案要案暴露出来，这是退潮的时刻，谁在裸泳、谁在掩盖坏账，将逐步暴露在阳光下！

新年伊始，监管重拳频频砸下，“亿级”罚单再现。继浦发成都分行违规放贷被罚4.62亿元后，银监会27日公布的邮储武威票据案显示，涉案的12家银行共计被罚没2.95亿元。

此外，对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

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从厦门吃罚单开始，这七大城市杠杆率太高，都要警惕了！

一石激起千层浪！日前，厦门多家银行因违吃了银监会一纸罚单。其中，信贷类资金违规流入房地产或股市、被挪用等违法违规操作成为厦门各家银行被处罚的焦点。

1月25日，中国银行业监督管理委员会厦门银监局发布公告，对农业银行厦门市分行、中国银行厦门市分行、交通银行厦门分行、平安银行厦门分行、中信银行厦门分行的违法违规行为进行处罚。

主要原因有违规发放土地融资;个人消费、经营贷款资金被挪用于购房;部分个人非房贷类信贷资金用途把控不力、违规流入房地产市场等。

为何要拿厦门动刀？尤其是在2018年全国银行业监督管理工作会议当天？和这场会议上的内容有关，这一次，厦门银监局一口气公示了多张罚单，无疑给厦门楼市做了一个示范。

会议强调，要打好防范化解金融风险攻坚战，使宏观杠杆率得到有效控制，金融结构适应性提高，金融服务实体经济能力明显增强，硬性约束制度建设全面加强，系统性风险得到有效防控。主要分为10个要点，其中有2条和楼市相关：

努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。

继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。

信贷的无序发放已上升到了有系统性风险的程度，因而必须要通过控制使得市场更理性。

中国住户贷款的构成，9成以上都是房贷。用居民的贷款总额除以居民存款规模得出的，就是居民的资金杠杆率水平，即负债水平。当居民的负债率太高，存款不足以偿还债务的话，那就要卖出资产，比如卖房还债。

就跟一千万的卖盘就能引发一支万亿市值的股票跌停一样，一个城市有个千儿几百名炒楼客现金流断裂需要卖房还债的话，就意味着崩盘。要维持住房价泡沫，理论上，就需要新韭菜不停歇得进场，提供新的炒房资金，来支撑住泡沫。否则的话，这个游戏玩不下去，泡沫可以瞬间破灭。

下图是截至2017年一季度末几个城市的“家庭杠杆率”，北京和上海的楼市基本上是外地人带着海量财富前来炒起来的，本地人基本上没太参与这场泡沫盛宴，所以北京上海的居民杠杆率水平很低。

厦门是目前“家庭杠杆率”较高的城市，同时也是“楼市杠杆率”较高的城市，所以“枪打出头鸟”其实是无奈之举。另外，深圳和合肥都超过100%。

这就意味着新韭菜没有了。韭菜田已被割秃了顶，资金池干涸了，再不加以控制的话，接下来，只能是泡沫走向破灭。这不是结束，这是开始，后面还会有更多的城市面临处罚，正如多米诺骨牌一样，应声倒下。

苏州的杠杆率同样不低。2017年一季度的居民杠杆率水平91.5%，较2016年的93.8%出现2.3%的下降。相对应，整体成交量出现萎靡态势。韭菜割干净了，由于外资企业撤离的原因，新的韭菜也成长不起来。而在这个过程中，炒房客当然也将会遭遇刻骨铭心的痛苦。

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2018年调控仍会持续，楼市稳字当头，预期被改变！

作为直接密集型行业，银行的风吹草动，都牵动着楼市的神经。而究竟如何剿灭杠杆，封堵违规资金，刹住房价，已成为2018楼市调控的核心之一。

因此，本轮调控最主要就是清除这些“定时炸弹”，拼命加杠杆是本次调控的核心。接下来的日子，房企再融资更难。

再加上加息、银行存款准备金率上调、限购、限价等政策，就算地产商去年“不差钱”，今年也不敢松懈，更重要的是将改变大家的预期，炒房者再想炒房恐怕就要掂量掂量了。

毕竟，所有的政策实施，都不是为了将房价就地正法，而是为了抑制房价过快增长。

对于高房价、高杠杆率的城市，以及房价、杠杆率上涨过快的城市，银监会都会出手遏制，主要是打击资金违规流入楼市，这对于厦门、深圳、合肥等城市的楼市构成利空。

对于热点城市来说，2018年房价还是以平稳为主。使用违规资金来买房子风险巨大，你随时可能被当地央行查出来、追讨贷款，到那时是比较惨的。

但对于刚需、改善型需求，或者是自有资金充裕的中长线投资者来说，一线、强二线城市的优质住宅还是可以买的。

总之，2018年楼市不悲观，但是想歪点子炒房的，还是趁早死了这条心吧。

部分内容来源自：天天说钱、老蛮评房