2020年，房贷利率政策和征信系统都迎来了大变局。临近年关，各行的利率上浮情况都有所变化，放款速度也快了不少，狐妹今天为大家今年买房做了政策上的调查整理。

01较新调查！南京多家银行利率下调

据调查，目前南京已有多家银行利率在下调，大部分银行首套房贷利率为5.65%（LPR加85个基点），相比之前有所下降，而且放款的时间也在缩短。

目前大部分银行首套房利率都在5.6%~5.65%之间，也就是LPR加80~85个基点，而此前大部分银行首套房利率是在5.64%~5.88%的，其中交通银行、工商银行的首套房贷利率相比去年年底都有所下降。

而且据银行工作人员透露，现在年初下款速度都比较快，部分银行1-2周即可下款。

从1月6日起，央行正式降准，释放长期资金约8000亿元。那么降准后，房贷利率是否会下调呢？

银行工作人员透露，目前还未有相关通知，但是央行的举措都是为了稳定信贷业务，未来南京房贷利率下调的空间不会太大，“未来即便降息了，房贷利率短期不会降。”

下周一，新的LPR报价就要出炉了，这次会下调还是上浮呢？我们拭目以待。

02固定利率或LPR，怎么选

最近不少人询问狐妹，3月1日房贷利率新规实施后，要不要将老基准利率换新的LPR计价方式，身负房贷的狐妹也十分关心这个事情，于是专门请教了银行业内人士。

首先我们回顾一下房贷利率新规，2019年12月28日，中国人民银行发布了一条重磅消息，存量房贷利率定价基准要改了 ；从2020年3月1日 开始， 定价基准开始转换为LPR，不再挂钩以前的基准利率了。

至于之前签的房贷利率，你有两种选择；一是选择固定利率，以后还房贷期限内就不浮动了；二是从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值。以后LPR变化了，就用新的LPR价格加这个差值，得出较新的房贷利率。在3月之后，银行会通过各种渠道联系客户，换房贷合同。大家要做好准备，提前确定是否要改成LPR模式，那么最关键的问题来了，要不要换呢？业内人士表示：如果你预计未来lpr会降低，那就换lpr，假如你觉得未来五年期lpr会涨，你就选择固定利率。emmmmm，你让我预测未来五年房价会涨会跌我可以，这lpr，不是业内人士还真不好说，随后他表示：这是一场对赌，他自己会选换成LPR，原因主要有以下两点：

排名前列，LPR短期内看跌（至少未来3-5年内，难有大幅上涨，基本以继续下降为主），基准利率已成过去式，固定利率与浮动利率相比，浮动利率更具有吸引力。

第二，房贷平均还款期限为6-8年，因为要换房、提前还款等，LPR短期内会降，不必为8-10年之后的可能上涨过多焦虑。

但是他也表示，未来的不确定性太多，要哪个人说LPR未来一直会降，不会涨，那恐怕是在说假话。赌赢了，未来利率下降，每月少还很多钱；赌输了，可能一直还这么多钱，或者未来利率上升，会多还很多钱！

所以选择换还是不换，大家还要看自己对未来LPR的预测。

03二代征信即将上线，假离婚真的不行了！

最近还有一个买房人们都非常关心的事情，就是二代征信即将上线，新版征信系统对房地产市场会有怎样的影响？

1月6日，央行征信中心对外公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”随后有关媒体报道，央行将在1月20日上线第二代个人征信系统。

对于新版征信系统，较大的影响就是离婚买房，有网友说：再不离婚，就不要离了，因为来不及了。

最近，网上也在流传一份二代征信样稿，不少银行朋友表示，可参考性较大！其中相对于旧版征信的较大特点，就是：夫妻共同负债即将反应出来，个人名下的大额分期、担保情况都会体现出来。

从样稿看来，对于新版征信，可能对以下几个方面有所更新：

1、增加共同还款人的征信记录

自新征信上线开始，夫妻共同借款买房、父母共同借款买房等情况均会体现在征信上。老版征信夫妻共同借款，贷款金额等内容只影响主借人的征信报告，共同还款人征信报告中没有该借款信息，只显示一条征信查询记录。

但是新版征信上线开始主借人、共同还款人的征信均会记录。离婚再买房，算首套，成为过去！夫妻共同负债，均是负债，左口袋倒右口袋的贷款模式，成为过去！

2、增加担保信息，无论个人对企业、个人对个人，还是企业对个人

3、增加征信中心的报送金融机构（涵盖几乎所有贷款机构，包括网贷、小贷公司等）数量与类别

4、增加贷记卡部分的负债透明度

5、个人职业、家庭、配偶信息更全，更全面更完整，甚至近5次更新记录都有。对于频繁换手机号、家庭住址，多次办理信用卡、贷款而办理不同手机号、家庭住址更新的人群影响较大。

6、新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了。

7、纳入更多公共机构信息，可能包括水电燃气、法律执行、纳税情况、行政奖励与处罚等等。

总之，一切待新版征信上线见分晓。

从开年银行的一些动作可以看出，今年国家对于住房不炒仍然没有放松，维稳仍是基调！至于接下来LPR和房贷利率将会如何调整，搜狐焦点会持续关注。