央行再提房贷利率！

可能还有下降空间？

央行最新发布的《持续深化利率市场化改革》文章中，进一步明确了持续深化利率市场化改革的三个发力重点。

一是健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率（DR）、国债收益率、LPR等指标性利率，提升市场基准利率的权威性和公信力，并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。 健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制。

二是推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。持续释放LPR改革效能， 增强LPR对实际贷款利率定价的指导性，巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。发挥存款利率市场化调整机制重要作用，引导金融机构根据市场利率变化，合理确定存款利率水平，增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制。

三是持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。坚决落实促进金融与房地产良性循环要求， 持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

其中重点提到：1、持续释放LPR改革效能，增强LPR对实际贷款利率定价的指导性；2、发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

这也就意味着接下来房贷利率还有更多自主定价空间，或许还将有下降的空间！

截至目前，今年以来LPR已经历了2次下调。其中，6月份，1年期和5年期以上LPR同步下调10个基点；8月份，5年期以上LPR保持不变，1年期LPR单独下调10个基点。

目前，南京首套房主流房贷利率为4%（LPR-20个基点）；二套房主流房贷利率为4.5%（LPR+30基点）。

但不少城市的首套房贷利率仍在继续下调，很多三四线城市甚至强二线城市降到3.7%以下。

9月底，南通就官宣将首套房贷利率下限下调了50个基点，首套房贷利率3.7%，该政策已经执行。

10月初，泰州也宣布阶段性降低新发放首套住房，5年期以上首套房贷利率降为3.7%。

此外，珠海、郑州、厦门、福州、太原等城市的最低首套房贷利率已经降到3.7%-3.8%。

南京会不会跟进？看房哥觉得悬，毕竟现在已经是低点了。

另外，除了房贷利率，最近恢复“商转公”的城市也越来越多。

最为关键的是，江苏省内已经有12座城市均开始执行、恢复“商转公”业务，南京成了最后一个“独苗”。

11月6日，青岛公积金官宣支持“商转公”！

青岛市住房公积金管理中心发布关于开展“商转组合”贷款业务的通知和关于试运行交通银行、工商银行“商转组合”贷款业务的通知。

10月30日，安徽芜湖官宣，松动“商转公”！

安徽芜湖市住房公积金管理中心正式发布《芜湖市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款实施办法》，并于2023年12月1日起正式执行。

10月16日，徐州官宣恢复办理“商转公”业务

江苏徐州市住房公积金管理中心发布关于恢复办理商业银行个人住房贷款转住房公积金贷款业务的通知。

苏州进一步升级了“商转公”执行条件

苏州更是频频发布“商转公”优化政策，只需满足存量首套（2023年8月31日之前已经发放了贷款）的条件，不是唯一住房也能办理，还有商转组合贷，公积金、商贷部分都能以贷冲贷。

那么南京的“商转公”还有希望吗？

根据官方最新的回复，目前南京公积金仍然不支持“商转公”，但后期也会根据公积金的归集、提取、贷款资金使用情况，以及南京房地产市场的变化，来进一步研究相关政策。

至于有些城市已经开展“商转公”业务，这是因为这些城市贷款发行量下降，公积金使用率偏低，为了提高公积金使用率所以开展了“商转公”业务，当然也设置了相关的条件。

但南京公积金的使用率是居高不下的，在满足正常职工的贷款需求下，是没有资金开展“商转公”的。

所以短期内南京“商转公”是看不到希望了，后续我们也会持续关注。