南京市商业贷款常见问题

Q1：业主未解押，客户办理商业贷款是否可以办理面签？

A：可以。商业贷款可以不办理解押手续，直接批贷。待银行同贷书来，再进行解押。解押资金有专门的履约保险可供选择。

Q2：申请商业贷款后，一般要还款多久才能向银行申请提前还款？需要支付违约金吗？

A：中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、兴业银行、招商银行、中信银行、广州银行还款半年后可提前还款；北京银行、工商银行、交通银行还款一年后可提前还款；提前还款不需要支付违约金（农业银行除外，农业银行在借款合同中会注明提前还款需支付1%违约金，具体实施以实际还款时间判定）。

Q3：申请商业贷款时，前夫前妻可以做共同还款人的银行有哪些？

A：兴业银行

Q4：申请商业贷款时，父母做共同还款人的情况，若父亲（或母亲）一个人的工资流水就够了，面签时母亲（或父亲）还需要到场吗？

A：要到场，面签是否需要到场要看婚姻状况，只要是已婚，则夫妻双方都要到场，不管是借款人还是共同还款人都一样。尤其 是当下，夫妻双方征信肯定是都需要查询。

Q5：若客户夫妻双方都已退休，可以申请贷款吗？

A：不可以，退休人员是不可以申请贷款的，但可以让其子女申请贷款。如果客户本人有退休工资，是可以作为共同还款人的。这个叫做“接力贷”，目前大多数银行对接力贷都已经明确表示拒绝办理，南京市场上目前还能办理接力贷的银行有农业银行和平安银行。

Q6：客户使用商贷购买住宅，则如何使用公积金提前还款？

A：夫妻双方没有南京公积金贷款的情况下可以用公积金账户余额每年提前还贷一次（主贷人为本人或者配偶）或者办理逐月代扣，若名下的公积金仍在贷款中，不可以使用公积金偿还商业贷款。

南京市公积金贷款常见问题

Q1：业主未解押，客户公积金贷款，可以进行公积金审批吗？

A：（1）若客户是市属公积金贷款，则不同区域要求不同；

市区：不可以，市公积金贷款在公积金管理中心审批时要求业主的房产必须解押；

江宁、浦口：可以，江宁和浦口地区交易流程是老流程，市属公积金贷款是出件后再批贷；

（2）若客户是省属公积金贷款，则可以，省属公积金审批不需要业主先办理解押手续，可以直接批贷。

Q2：使用市属公积金时，什么情况下可以办理公积金逐月代扣？

A：（1）若借款人为单身，申请市属公积金贷款后，可以签订公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额；

（2）若借款人为已婚且两人的公积金同为市属公积金，均可以签订办理公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额；

（3）若借款人为已婚，但两个人的公积金种类为不同种类，若主借款人缴纳市属公积金，则缴纳市属公积金的人可以签订公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额，其配偶不能办理逐月代扣，只能一年提取一次偿还公积金的本金。

Q3：省属公积金是否可以办理公积金逐月代扣还公积金？

A：（1）若借款人为单身，申请省属公积金贷款后，可以签订公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额；

（2）若借款人为已婚，两人的公积金同为省属公积金，均可以签订办理公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额；

（3）若借款人为已婚，但两个人的公积金种类为不同种类，若主借款人缴纳省属公积金，则缴纳省属公积金的人可以签订公积金逐月代扣协议，但公积金账户里要留存13个月的余额，其配偶不能办理逐月代扣，只能一年提取一次偿还公积金的本金。

Q4：若公积金缴存额较高，办理完逐月代扣还公积金月供后，还款后剩余部分可否从公积金账户里取出？

A：不能，不论是市属公积金还是省属公积金都不能取出。若客户的公积金缴存额度较高，在办理了公积金逐月代扣后，公积金每个月的账户都有结余，则结余不能提取出来，也不能挪为他用，只能留存在公积金账户中。

Q5：外地人在南京办理公积金贷款需要注意什么？

A：外地人办理市属或省属公积金需要提供居住证，居住证的办理至少需要20个工作日，所以需要提前办理以免影响贷款。

Q6：市属公积金能否办理逐月代扣偿还商业贷款月供？

A：要满足一定条件才可以办理代扣。条件如下：

（1）以家庭为单位，没有未结清的公积金贷款；

（2）名下不能超过两套房产（含两套），且提取公积金的次数不能超过两次（含两次）；

（3）商业贷款上征信后才能去申请且申请商业贷款的银行可以申请公积金贷款；

（4）公积金账户内需留存13个月的余额。

Q7：省属公积金能否办理逐月代扣偿还商业贷款月供？

A：要满足一定条件才可以办理代扣。条件如下：

（1）以家庭为单位，没有未结清的公积金贷款；

（2）商业贷款上征信后才能去申请且申请商业贷款的银行可以申请公积金贷款；

（3）公积金账户内需留存13个月的余额。

Q8：之前我是混合贷款，现在想要更改贷款方式，可以吗？

A：可以去贷款银行了解商业贷款是否审批完成，如果没有完成，可以重新申请纯公积金贷款，如果有疑问，可以电话公积金处或者银行主管部门。（公积金电话：12329）

Q9：市公积金，有过公积金贷款记录，但是已经还清且家庭名下无房，再买房公积金贷款能贷多少啊？算第几套？

答：名下无房，算首套，公积金较高可贷50万。

Q10：目前已有一套房，纯商贷，但在办理公积金逐月还商贷（或者公积金提取还商贷），我是否还可以享受公积金较新政策，使用公积金贷款？

A：可以使用，只要名下没有公积金贷款，且公积金贷款次数不超过2次就可以。但使用公积金贷款算2套，最多30万/人，同时还要满足排名前列套房面积不超120平米，同时家庭人均面积不超过40平米。

市公积金：

个人贷款额度公式：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数（目前为0.45）×12（月）×实际可贷年限。

（男士：60周岁-现龄，女士：55周岁-现龄，连续缴存满5年可贷年限可在55及60基础上+贷5年）

省公积金：

省公积金只要正常缴纳，均可按较高额度申请。

南京市购房提取公积金政策

新房提供资料：

市房产管理部门登记的《商品房买卖契约》正本、首付款发票、身份证原件复印件，如果房子上有配偶名字提供结婚证

二手房提供资料：

房屋所有权证、中华人民共和国现金完税证、存量房买卖合同（商品房现售合同、存量房交易合同）、身份证原件及复印件

办理时间：购房1年之内（新房：商品房买卖契约登记备案1年之内；二手房：交纳契税1年以内）

注意事项：账户里保留至少1元，如果需要还月供，需保留至少13个月的金额。

热点问题梳理：

1、首套房婚前自己买的，公积金贷款还未还清，能否用老婆的公积金贷款买二套房？

解答：公积金贷款也是按照家庭为单位，目前还有公积金贷款没有还清，不可以再使用公积金贷款。

2、请问去年在外地买了套房，纯商贷还在还款，南京没房，公积金没用过，在南京买房还算首套吗？如果不算，首付应该几成？

解答：南京名下无房也无贷款，是首套房，公积金较高可贷50万，申请纯公积金贷款，较低首付2成。

3、办过两次贷款，但已经卖掉一套，剩余一套住房未达到人均40平米，还可以公积金贷款买房吗？

解答：公积金贷款只能使用两次，看之前办理过几次，未达到两次就可以。

4、夫妻双方只有一方有南京市公积金，也可以贷100万吗？

解答：不可以，要双方都是南京市公积金才可以。

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