又见下架！多家银行已难觅5年期大额存单产品

业内人士：银行力稳净息差，存款利率仍有下调可能

□ 南京日报/紫金山新闻记者 曹丽珍

又有银行下架中长期大额存单产品。9日，记者从民生银行获悉，目前该行已经下架中长期大额存单产品，仅剩1个月和3个月期限的产品在售，利率均为1.7%。

而就在稍早前的4月，有媒体报道称，招行不再新发3年期、5年期大额存单产品。对此，业内普遍认为，银行相继停售长期限大额存单，主要还是出于优化负债结构的考虑，以缓解净息差收窄压力。

下架、停售，多家银行App里难觅5年期大额存单产品

据悉，民生银行自5月7日起，在全国范围内暂停销售6个月及以上期限的大额存单产品。消息一出，很快引起业界关注。

9日上午，记者查询民生银行App发现，目前该行在售的大额存单产品仅有1个月和3个月两种期限，利率均为1.7%。

“后期是否还会重新上架中长期大额存单产品，暂时无法确定。目前1个月和3个月的产品，都还有额度，能买到。”江东中路上一民生银行网点工作人员表示，该行另一款“安心存”产品有中长期产品，3年期和5年期的年利率分别为2.6%和2.65%，可以购买。“跟大额存单产品相比，‘安心存’不能转让，但同样保本保息，而且起存金额更低，5年期的1000元起存。”

值得一提的是，民生银行下架中长期大额存单并非业内首例。就在今年4月初，招商银行已率先停售3年期、5年期的大额存单产品。

记者随后通过查询多家银行App后发现，目前国有大行和股份制银行大额存单产品都难觅5年期大额存单，其他期限的大额存单产品销售紧俏，不少都显示“售罄”。以工行的大额存单产品为例，该行目前没有5年期产品，1年期、2年期和3年期产品均处于“售罄”状态，仅剩1个月、3个月和6个月产品仍有购买额度。此外，兴业银行从3个月到3年期共4款大额存单产品均显示“已售罄”。

“每家银行应该都差不多这种情况，目前都不会主推中长期大额存单产品，一年期以下的额度相对更充裕些。”一家股份制银行的理财经理说。

成本管控、优化管理，今年存款利率仍有下调可能

事实上，对于银行相继下架或停售中长期大额存单产品的原因，业界早已有共识。

“通过压降存款成本来维稳净息差，已经成为银行的‘重头戏’。可以预见的是，中长期大额存单等产品的发售，还将逐渐变少。”相关业内人士在接受记者采访时表示，一方面，贷款利率在持续下行，银行经营压力逐步增大；另一方面，存款定期化趋势愈发明显，且中长期存款产品利率相对偏高。通过合理压降大额存单等定期存款产品，银行可以在一定程度上降低负债端成本，从而缓解净息差收窄压力。“在金融让利实体、贷款利率仍将下行的背景下，不排除今年还将迎来新一轮存款利率下调的可能性。”

记者进一步了解到，在前不久陆续召开的2023年业绩说明会上，多家银行高管着重披露净息差情况，并表示将继续优化资产负债布局，持续强化对3年期及以上中长期存款产品的成本管控。其中，中行透露，该行今年将加大对3年期以上大额存单等高成本存款的压降力度。光大银行明确，对大额存单、结构性存款等价格敏感性产品，要提升精细化管理水平，降低存款成本，实现存款业务的高质量发展。邮储银行也表示，将对中长期存款进行一定的管控。

“从行业发展角度看，这种调整，表明银行业正朝着更灵活的资金管理和更低风险偏好转型。”前述人士表示。